Planos de previdência privados podem ser uma boa escolha para prometer sua tranquilidade (além do padrão de vida, é evidente) no porvir. No entanto, muita gente erra ao pensar que basta fazer um investimento desse tipo mensalmente para que tudo fique resolvido. Você pensa assim? Logo, confira a seguir o que dizem os especialistas sobre a urgência de planejar, revise em comprar seu projecto de aposentadoria.
Luis Gustavo Pereira, head de investimentos da Guide Investimentos, não tem dúvidas. Ele afirma que é muito importante estabelecer metas financeiras para aposentadoria. “Principalmente se levarmos em conta que a aposentadoria pelo INSS não é o suficiente para manter o perdão de vida anterior”, alerta.
O perito explica que metas devem estar diretamente ligadas aos objetivos de vida de cada pessoa, que viajem mais, tenham uma vida mais tranquila no interno ou até mantenham o perdão e sigam os mesmos hábitos da vida atual. “As metas ajudam no processo de visualização do porvir”, argumenta.
Incertezas sobre o sistema de previdência social
Bruna Kloppel, perito em investimentos do Ailos, concorda que é importante planejar e definir metas financeiras para a aposentadoria. Na sua opinião, porém, a principal razão para isso é a incerteza sobre a sustentabilidade do sistema de bem-estar social brasiliano.
“Atualmente, o padrão se baseia em contribuições dos trabalhos ativos para ocultar os benefícios dos aposentados”, afirma. No entanto, na sua opinião, as mudanças na demografia e no mercado de trabalho tornam o regime instável. “Em 2022, o déficit da previdência pública era de R$ 375,3 bilhões”, lembra um perito.
Por isso, para Bruna é importante considerarmos um pouco próximo que quem tem menos de 40 anos atualmente poderá se apostentar pela previdência social nas condições atuais.
“Ou por outra, os gastos na vetustez, uma vez que medicamentos, convênios médicos e cuidados especiais, podem aumentar siginificante”, complementa. Portanto, nas suas palavras, é importante planejar uma suplente para prometer a proteção financeira na terceira idade.
O que é planejamento previdenciário? Vale a pena fazer?
“O planejamento previdenciário é basicamente uma organização de hoje para aproveitar amanhã”, definiu Luis. Com esse planejamento, ele acredita, nós podemos ter mais liberdade no presente e mais segurança no porvir. Logo, claramente vale a pena inaugurar a estruturar esse objecto o quanto antes.
Qual o melhor investimento a longo prazo para apostentadoria?
Luis acredita que os planos de previdência privada são uma magnífico opção porque permite provisionar mensalmente o investimento para a vida, inclusive com subvenção em conta.
Bruna acredita que a escolha do melhor investimento a longo prazo para aposentadoria depende das preferências e objetivos de cada pessoa, mas concorda que a previdência pode ser a melhor opção para quem está iniciando seu planejamento para aposentadoria.
Vantagens dos planos de previdência privada
“Além de conceder a gestão de investimentos a um profissional, que é o gestor do fundo, o projecto de previdência pode trazer benefícios fiscais para quem faz o padrão de enunciação de IR completo”, lembra.
“Nos planos de PGBL o investidor pode inferir até 12% da sua renda tributável com as contribuições que fizeram na previdência ao longo do ano”, complementa.
De entendimento com um perito, outra vantagem que pode ser muito significativa no longo prazo é a possibilidade de fazer portabilidade de um projecto de previdência para o outro, sem a urgência de resgatar o investimento, o que geraria uma incidência de imposto de renda.
“Ou seja, o investidor poderá mudar de estratégia de investimento ao longo dos anos sem que seja penalizado por isso”, explicou.
Logo, temos um texto privativo que mostra quanto rende R$ 100 milénio na previdência privada. Vale a leitura!
Sim, inferior, você confere a diferença entre a gestão passiva de fundos – no caso de ações, mas o racional funciona para todos os modelos de fundos. Conferência:
Alternativas de prevenção privada
Além da previdência privada, Luis considera que as ações também são uma opção. “Também é interessante proteger os investimentos e a família com o seguro de vida”, disse.
Bruna lembra que algumas optaram por investir em imóveis, buscando gerar uma renda passiva por meio do aluguel desses bens. “Essa estratégia visa gerar uma nascente de recursos gerados durante a aposentadoria”, diz ela.
Um perito em investimentos do Ailos risforca, no entanto, que não há um investimento indiscutivamente mais oportuno para esse propósito.
“Inda assim, quando se trata de planar para o longo prazo, a estratégia mais segura é a diversificação, seguida do princípio de não colocar todos os ovos na mesma cesta”, alerta. “Isso ajuda a mitigar riscos e a ajustar a carteira de investimentos às mudanças nas condições do mercado ao longo do tempo”, diz ela.
É necessário seguir uma previdência privada?
A resposta é sim, com toda cerceta. “Embora previdência seja um tipo de investimento de longo prazo, é sempre importante açoçilá-lo”, diz Luis. Isso porque temos um mercado dinâmico e diversos tipos de mudanças podem impactar o fundo de previdência de forma relevante.
Bruna vai além e alerta que é preciso fazer cálculos e regularizar o projecto para evitar surpresas na aposentadoria. “A inflação histórica no Brasil é subida, o que impacta o poder de compra ao longo do tempo”, lembra. Portanto, considerar a inflação é crucial ao planejar uma suplente financeira.
Tudo pode mudar (incluindo você)
Sim, veja muito, quando falamos em mudanças não estamos nos referindo unicamente a mudanças externas, ok? O seu perfil de investidor também pode mudar ao longo dos anos. “Você pode crescer uma vez que investidor arrojado ou ofensivo e se tornar conservador conforme sua vida pessoal para mudar”, explica o perito.
Outro vista que muda ao longo dos anos é o padrão de vida. “O que é planejado para a aposentadoria precisa ser revisado para prometer que ainda faça sentido”, diz Bruna.
Ou por outra, para um perito, é necessário que o desempenho dos investimentos seja rápido, faça ajustes conforme necessário e valorize se as metas de aposentadoria ainda são realistas.
Por termo, também é importante considerar as mudanças na legislação que impactam os benefícios previdenciários. “Consultores financeiros podem ajudar nesse planejamento”, diz ela. “Assim uma vez que procuramos um médico para cuidar da saúde física, é importante procurar um profissional de confinçao para cuidar da sua saúde financeira”, recomenda.
