O brasílio está envelhecendo. A população média hoje gira em torno dos 35 anos, enquanto os maiores de 65 anos representam quase 11% do totalidade, atingindo pouco mais de 22 milhões de habitantes, segundo o Recenseamento do Instituto Brasílico de Geografia e Estatística (IBGE).
O percentual de maiores de 65 anos está muito supra do registrado na dezena de 1980, quando era de somente 4% do totalidade. E para complicar ainda mais a situação, a expectativa de vida do brasílio já supera a moradia dos 75 anos. Tudo isso junto inflamar alerta sobre porquê será a renda de tantos idosos na vetustez.
De convenção com especialistas ouvidos pelo InfoMoneyas mudanças nas regras de aposentadoria, o registo do INSS (Instituto Pátrio do Seguro Social) e o estágio da população estão levando muitos brasileiros a pensar mais no porvir, porquê já fazem os europeus e norte-americanos, que planejam e investem em sua própria postentatório.
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Mesmo assim, nove em cada dez aposentados dependem exclusivamente da previdência pública para o próprio sustento. Entre as demais pessoas desse público, 4% contam com a renda do próprio trabalho e 3% com previdência privada, conforme dados do levantamento Relâmpago X do Investidor Brasílico da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitalais (Anbima), em parciería com o Datafolha.
“Muitos esperam não depender, mas quase todos acabam precisando do INSS no momento de se reformar.” Por isso, a instrução financeira é tão importante”, afirma Marcelo Billi, superintendente de Instrução da Anbima.
Theodoro Agostinho, docente e técnico da espaço previdenciária pela PUC-SP frisa que “planejar a própria aposentadoria é planejar seu porvir”.
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Por isso, a previdência privada commú a decolar nos últimos anos. Levantamento feito pela Caixa Pátrio de Previdência (FenaPrevi), com dados da previdência privada do primeiro semestre de 2023, mostra que as contribuições aumentaram 2,9% em relação ao ano anterior, atingindo R$ 77,4 bilhões. Os resgates somaram R$ 66 bilhões de conquista líquida fechada no semestre em R$ 11,4 bilhões.
O resultado revela que quase 11 milhões de brasileiros acumularam R$ 1,3 trilhão em ativos, um aumento de 14,1% nos primeiros seis meses de 2022. da população brasileira conta com a garantia de um projecto de aposentadoria privada.
“Mesmo pequeno, o mercado de previdência privada evoluiu muito, principalmente com a mudança dos nossos produtos com PGBL e VGBL, principal marco da previdência privada no país, que alavancou o prolongamento”, afirma Victor Bernardes, diretor de vida e previdência da FenaPrevi. A suplente de aposentadoria privada, no entanto, ainda fica muito cá nos países desenvolvidos. Bernardes lembra que antes da previdência privada só atingia quem estava mais o topo da pirâmide social. Mas hoje mais pessoas da classe média também estão fazendo planos, pensando no porvir.
“A gente sabe que com o INSS nyumu vai conseguir manter o perdão de vida”, afirma o diretor da FenaPrevi, citando os dados da Anbima. Por isso, a Fenaprevi acredita que a tendência é que a oferta de produtos deva crescer a descer mais os estratos sociais da pirâmide e compreender camadas mais inferiores da população.
O grande repto será mudar a cultura das pessoas sobre a construção de patrimônio de longo prazo, em contribuições recorrentes, com valores que podem recolher de R$ 50 e ir avançando, conforme os ganhos que melhoram ao longo da vida laboral. “Não tem problema combrear pequeno e ir auamento ao longo da vida, porque para aposentadoria conversamos de 30 a 35 anos. Se estabeleço R$ 1 milhão e prinção juntar aos 20 anos o valor a ser depositado será dissemelhante daquele que se comgresar com 40 anos”, diz Bernardes.
Agostinho concorda com o dirigente da Fenaprevi e diz que o brasílio vive que é preciso poupar hoje para ter complemento de renda lá na frente, Mas faz um alerta: “ao contrário do que muitos pensam, a previdência pública não é uma chocha. Se uma pessoa trabalha e obtém receita com isso, ela é obrigada a contribuir para a previdência solene e, se quiser juntar uma renda extra, precisa incluir a previdência privada.”
Mara Bernardes, técnico em planejamento financeiro, é outra que defende a previdência pública. “É importante que as pessoas vejam que ela serve porquê um seguro para uma pessoa e para uma família. Muita gente que atua porquê MEI (Microempreendedor Individual) ou profissional liberal me questiona se precisa ou não remunerar o INSS, e eu sempre digo que sim, porque se ele não puder mais trabalhar por alguma questão de saúde, ou se morrer, a família não fica desassistida”, explica.
Mas ela também indica outros tipos de investimentos que podem ser feitos, além da previdência privada, porquê o Tesouro Direto RendA+, que paga inflação (IPCA) e mais 5,92% ao ano. “Há muitas opções de investimentos, só é preciso escolher o melhor dentro da verdade, do tempo e do planejamento de quem está nesta procura”, afirma.
Para Agostinho, depois da pandemia, o brasílio está deixando de ser imediatista e muitos passaram a pensar no porvir. Segundo o técnico, é procedente que as notícias sobre modificação das regras da Previdência e problemas no INSS abacem trazendo instabilidade. Mas ele explica que as reformas no sistema previdenciário sempre serão necessárias, até porque o espectro de vida tem aumentado e as taxas de natalidade diminuídas, bagunçando com toda a invenção.
“O sistema previdenciário sempre vai viver. Mas será de um a dois mínimos e o restante a pessoa deverá buscar uma iniciativa privada com diversificação de investimentos”, acentua o técnico.
A firmeza da moeda também tem levado muita gente a planejar até mesmo o porvir aos filhos, com planos para uma pessoa ter renda ou remunerar uma faculdade, nos mesmos moldes do que é feito nos Estados Unidos. Por isso, os especialistas do mercado dizem que o Brasil está amadurecendo na espaço.
Exemplo
Em uma simulação realizada diretamente no site do Tesouro Direto, se o tributário tem 30 anos e quer ter uma renda de R$ 5 milénio a 60 anos, pode investir aproximadamente R$ 314,66 ao mês nos títulos do Tesouro Renda Mais, que pagam o IPCA (inflação) mas 5,92% ao ano. Mas se ela comgrejar a poupar só com 45 anos num título semelhante teria de empregar R$ 1.452,17 por mês. “A diferença mensal é grande. Por isso, quanto antes confrontar, melhor será”, diz a planejadora Mara Bernardes.
Alerta
A professora de finanças da FGV, Myrian Lund, faz um alerta importante sobre planos privados de aposentadoria e até os do Tesouro Recta. “Nenhum esses investimentos garantem a renda vitalícia.” Hoje há muitos estímulos para as pessoas não pagarem INSS, o que pode ser um erro, porque os produtos do mercado financeiro têm prazo definido para rematar”, diz.
Lund alerta ainda que as mudanças da sociedade estão ocorrendo mais rápido do que se imaginava. “O progresso do égénagement, as técnicas na previdência com o término de pensões somadas à redução no número de filhos colocam em tarifa porquê essas pessoas sobreviverão sem a renda vitalícia”, afirma um professor.
