Viver de renda com investimentos é meta de muitas pessoas. Enfim de contas. É a chamada renda passiva. E entre os produtos que podem estar dentro da carteira de quem quer viver de renda encontra-se os fundos imobiliários (FIIs). Diante disso, vem o questionamento: quanto investir em fundos imobiliários para viver de renda?
Enfim de contas, ter uma renda passiva com foco nos FIIs pode ser bastante interessante. “Isso porque, por lei, os fundos imobiliários são obrigados a distribuidor pelo menos 95% de seu resultado. Portanto, os FIIs são um bom veículo para uma estratégia de viver de renda, mas de proporcionar um fluxo de retorno relativamente metódico via dividendos”, explica Rodrigo Rosário, CFA, head de alocação estratégica e sócio da VLGI Investimentos.
Sem olvidar que os fundos imobiliários são isentos de Imposto de Renda. “E isso existe, porque é um título criado em um país de déficit habitacional uma vez que o Brasil. Logo, você tem esse incentivo fiscal de não remunerar imposto dentro de fundos imobiliários para pessoa física a termo de conseguir boas arrecadações”, comentou Danny Gampel, sócio e head de crédito da Cy Capital.
Mas antes de apresentarmos números de quanto investir em fundos imobiliários para viver de renda, é importante levar em consideração o efeito da inflação na hora de pensar em renda passiva.
“Ou seja, o resultado deve ser calculado uma vez que um valor supra da inflação. Caso o investidor não considere isso, ao gastar os retornos financeiros, ele vai usar uma segmento do valor inicial (principal) e o seu poder de compra vai minuindo ao longo do tempo”, aponta Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin.
É uma renda passiva, evidente, que se consegue através de uma carteira diversificada de investimentos, uma vez que dividendos de rendimentos regulares, juros de títulos ou rendas imobiliárias. “Em resumo, é ter liberdade financeira para aprender a vida sem depender de um serviço tradicional”, comentou Marlon Glaciano, planejador financeiro e técnico em finanças.
Logo, para ter uma boa quantia arrecadada mensalmente em sua conta, além de investir de forma consciente, é interessante seguir algumas diretrizes. Olhe para isso.
1. Diversificação: construa uma carteira direcionada de FIIs para reduzir o risco específico de cada investimento.
2. Escolha os critérios: faça uma estudo detalhada dos FIIs antes de investir. “Para isso, ligeiro em estágina fatores uma vez que a qualidade dos imóveis na carteira, a solidez do gestor e a rentabilidade histórica”, ensina Glaciano.
Confira, logo, alguns fundos imobiliários:
- Fundos de desenvolvimento imobiliário: o gestor do fundo investe na construção de imóveis que depois serão revendidos com expectativa de obtenção de lucro;
- Fundos de Renda: o fundo compra imóveis, aluga essas propriedades e distribui a renda líquida gerada aos cotistas. “Os imóveis podem ser basicamente de três tipos: lojas em shopping centers, lajes corporativas e galpões industriais”, diz Bruno Mori;
- Fundos de recebíveis imobiliários: são fundos que investem o moeda dos cotistas em títulos de renda fixa. “Esses fundos também costumam remunerar rendidos mensais aos cotistas”, acrescenta Mori.
3. Atenção aos renderizados: priorizar fundos imobiliários com histórico consistente de distribuição de rendidos. Outrossim, busque coisas que proporcionem dividendos atrativos e lucrativos.
4. Reinvestimento: considerar reinvestir os rendimentos recebidos para aumentar progressivamente sua posição nos FIIs e potencializar a geração de renda no longo prazo.
5. Comitiva: “Mantenha-se estados sobre o desempenho dos fundos imobiliários e faça ajustes na sua carteira conforme necessário, comprando as mudanças no mercado imobiliário e econômico”, afirma Glaciano.
Quanto investir em fundos imobiliários para viver de renda
Simples que além de todos esses passos, muitas pessoas pensam sobre o valor necessário para investir em FIIs com o foco na renda passiva. E isso vai depender do seu estilo de vida e de suas despesas.
Mas o importante é que o valor investido seja suficiente para que o percentual do gasto mensal seja superior à inflação. Para que assim não haja perda do poder de compra. “Por exemplo, caso o investidor possua R$ 1 milhão, e a inflação no ano esteja próximo a 5%, e a carteira tenha rendido 12%, entano, 7% serão utilizados para os gastos”, afirma Rodrigo Rosário.
Já para Simone Roble Santos, CDO (Chief Distribution Officer do Grupo) da NanoCapital, uma estratégia para encontrar um número aproximado é considerar o valor que você deseja receber por mês com seus investimentos. Sim, dividir pela taxa de retorno mensal do fundo (rendimento de dividendos). O resultado será uma renda passiva que você pode obter.
“Por exemplo, se você deseja um rendezvous mensal de R$ 10 milénio, R$ 15 milénio ou R$ 25 milénio e o rendimento de dividendos mensal do FII é de 0,5%, você precisaria ter investido R$ 2 milhões, R$ 3 milhões e R$ 5 milhões, respectivamente. Mas isso considerando que a rentabilidade de um bom FII é de 0,5% a 1% ao mês, em média. Obviamente, isso é uma simplificação e o valor real pode variar dependendo das condições do mercado e do desempenho específico do fundo”, calcula.
Mais projeções para investir em FIIs e ter renda passiva
Por filme, Bruno Mori traz uma simulação que teve uma vez que mídia um rendimento mensal dos FIIs de aproximadamente 0,8% ao mês. “Logo, para o investidor que quer ter R$ 10mil, R$ 15mil ou R$ 25mil de renda passiva em FIIs, os valores investidos devem ser de R$ 1,25 milhão, R$ 1,85 milhão e R$ 3,125 milhão , aproximadamente”, afirma.
E lembre-se, mesmo com o foco em saber quanto investir em fundos imobiliários para viver de renda, é importante revisar sua carteira de tempos em tempos. Assim, é verosímil identificar se a rentabilidade dos investimentos está de tratado com suas expectativas.
