Você é jovem David Brito21, é o mais novo milionário brasílio: vencedor da 24ª edição do Big Brother Brasil (BBB), ele leva para morada quase R$ 3 milhões, o maior primeiro já distribuído pelo programa. O suficiente para que até um motorista de emprego mantenha um elevado perdão de vida, de optar por impor tudo em investimentos com foco em renda.
Segundo cálculos de Jonas Roble, CEO da Hike Capital, o valor pode render, se aplicado totalmente em produtos financeiros, de R$ 23 milénio a quase R$ 50 milhões por mêsdepende da estratégia de alocação e da classe de ativos otimizados.
Na renda fixa, o menor retorno seria com as letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA), isentas de Imposto de Renda, que entregariam R$ 23.176 mensais com uma rentabilidade de 0,77%. Na sequência viria o CDB a 100% do CDI, com retorno mensal de R$ 25.635.
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Já uma emprego no Tesouro prefixado de 2027 garantiria rentabilidade mensal de 0,88%, fazendo o prêmio render R$ 26.294 por mês.
Na renda variável, o melhor retorno (considerando o desempenho dos últimos 12 meses) estaria nos fundos imobiliários Projetando os 1,65% mensais do IFIX para frente, o retorno poderia ser alcançável R$ 49.375 por mês.
| Confira quanto R$ 3 milhões aplicados no mercado financeiro poderiam render por mês: | ||||
| Tipo de investimento | Taxa anual | Taxa mensal | Retorno mensal | Retorno anual |
| TESOURO PREFIXADO 2027 | 11,04% | 0,88% | R$ 26.294 | R$ 331.200 |
| CDB (100% CDI) | 10,75% | 0,85% | R$ 25.635 | R$ 322.500 |
| LCI/LCA (90% CDI) – Isenção de IR | 9,68% | 0,77% | R$ 23.176 | R$ 290.250 |
| Ibovespa (BOVA11) – Últimos 12 Meses | 17,33% | 1,34% | R$ 40.222 | R$ 519.900 |
| Fundo multimercado em crédito privado (FIC FIDCs) | 16,00% | 1,24% | R$ 37.335 | R$ 480.000 |
| Fundo de debêntures incentivados | 18,00% | 1,39% | R$ 41.665 | R$ 540.000 |
| IFIX – Últimos 12 Meses | 21,64% | 1,65% | R$ 49.375 | R$ 649.200 |
Simulação considera as condições atuais do mercado, com taxa Selic sólido durante todo o período, e projeções de retornos considerando os resultados dos últimos 12 meses
Porquê investir R$ 3 milhões?
A simulação ajuda a ilustrar as possibilidades de lucro, mas é preciso fazer algumas ponderações. Primeiro, vale observar que alguns investimentos descritos supra não possuem liquidez mensal, porquê é o caso de LCIs e LCAs, o que impediria saques recorrentes. Ou por outra, especialistas recomendam gerar uma carteira diversificada, ou seja, não destinar todo o numerário para uma única emprego.
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Se você gosta de renda fixa, Roble indica variações entre ativos financeiros diários até fundos mais complexos. Segundo ele, é provável prometer rentabilidade de 120% do CDI com uma carteira de renda fixa.
Para a renda variável o retorno é ainda mais incerto. Pelo lado negativo, porque sempre pode flutuar para insignificante; pelo positivo, porque também podem render dividendos, desconsiderados na simulação. Ainda assim, não é todo FII e, principalmente, toda ação que paga mensalmente.
“Antes de principiar a investir, é preciso instaurar o valor da renda passiva que se deseja gerar com aplicações no pagamento mensal de dividendos. Isso ajudará a orientar as escolhas de investimento”, afirma Ricardo Schweitzer, exegeta independente especializado em dividendos.
É preciso também notar que o pretérito não garantiu ganhos futuros e que, por isso, é preciso selecionar empresas e fundos com potencial de desenvolvimento. “Uma seleção sátira de investimentos envolve a estudo de lucros, receitas, dutês, fluxo de caixa e ininterrupção de pagamentos”, afirma Vicente Guimarães, CEO da VG Research.
Para um perfil mais arrojado, com foco em retorno, a recomendação do profissional é dividir o capital em 40% em FIIs, 40% em ações e 20% em renda fixa. “Se quiser sofificar ainda mais, dá para lastrar com ações internacionais e fazer um 35/35/20/10 (%)”.
